La frequenza dei consigli varia in base alla strategia concordata. In genere fisso un check periodico ogni 3 o 6 mesi per valutare insieme l’andamento del portafoglio e pianificare eventuali ribilanciamenti. I portafogli più prudenti richiedono meno supervisione, mentre le strategie più aggressive possono necessitare di controlli più frequenti.

Resto comunque sempre disponibile per fornire consigli mirati, ad esempio in caso di nuova liquidità da investire o per interventi straordinari legati a forti movimenti di mercato. Inoltre sono sempre disponibile per dubbi, perplessità, curiosità.

In qualità di consulente finanziario indipendente, non sono legato né sponsorizzato da alcun istituto di credito e non percepisco compensi da banche o intermediari. Il cliente è quindi libero di scegliere la banca, la SIM o il broker (anche estero) che preferisce. Possiamo altresì valutare insieme l’intermediario più adatto, in base agli strumenti da acquistare e al tipo di operatività desiderata.

Molti dei miei clienti utilizzano DIRECTA SIM, una piattaforma italiana con costi competitivi e funzionalità avanzate. In particolare, tramite il servizio DPRO, posso inviare raccomandazioni di investimento precompilate direttamente in app: il cliente può approvarle con un semplice click, senza dovermi poi inviare i dettagli delle operazioni. Questa feature ha un costo annuo pari allo 0,10%, con un minimo di 20€ e un massimo di 300€ (esempio: portafoglio da 200.000€ = 20€ annui).

Il rendimento dipende dalla tipologia di strumenti utilizzati e dai rischi ad essi associati. Per le obbligazioni a tasso fisso (i classici titoli di stato), il rendimento è noto sin dall’inizio e calcolabile con precisione. Diversamente, per strumenti come azioni, ETF o fondi, il rendimento futuro non può essere previsto con certezza, in quanto legato all’andamento dei mercati.

Il mio ruolo non è prevedere i mercati, ma costruire una strategia solida, ben diversificata ed efficiente, che sappia catturare rendimento nelle fasi positive e contenere le perdite durante le fasi negative. 

L’obiettivo principale è raggiungere i traguardi finanziari dell'investitore con il minor rischio possibile, evitando errori costosi e puntando su una gestione consapevole, trasparente ed efficace nel tempo. 

Il mio impegno è offrire un profilo rischio/rendimento superiore rispetto a un semplice portafoglio globale, molto superiore se comparato a fondi bancari e polizze, gravati da costi nascosti e scarsa flessibilità.

Al fine di garantire un servizio sostenibile, senza incidere sui rendimenti, il compenso annuo è fissato sulla base del patrimonio che vuoi affidarmi.

Non avrebbe alcun senso chiedere una parcella da 5.000€ per gestire un portafoglio da 20.000 €, così come sarebbe eccessivo chiedere ogni anno il 2,3,4% come normalmente applicato da banche e assicurazioni.

La mia filosofia è che il cliente deve trarre dalla mia consulenza un beneficio maggiore del costo della parcella, così da costruire nel tempo un rapporto di collaborazione proficuo per entrambi.

Non potendo prevedere i rendimenti futuri, il mio lavoro si concentra su: 

• Strategia e finanza comportamentale

• Riduzione dei costi

• Efficienza fiscale

• Ottimizzazione del profilo di rischio 

Tutti tasselli che contribuiscono a migliorare le performance del cliente, oltre all'ovvio beneficio di essere guidato passo - passo durante tutto il percorso di investimento.

Per questo ho studiato un tariffario estremamente competitivo, che va da un minimo dello 0,40% ad un massimo dello 0,80%.

Se per esempio vuoi affidarmi 150.000 € (secondo scaglione, 0,70%), la parcella per l'intero anno di consulenza sarà di 1050 €. Non applico IVA (22%), ma solo cassa INPS (4%) e 22 € di bollo + spese vive: parcella finale 1114,08 €.