La vera consulenza indipendente

La consulenza finanziaria personalizzata è il servizio "chiavi in mano" per i risparmiatori più esigenti.

Si contraddistingue dalla consulenza generica perché è strutturata sulle necessità del cliente, al fine di aiutarlo a raggiungere i suoi personali obiettivi di vita.

La prestazione più ricercata consiste nel fornire al cliente un portafoglio di investimenti cucito su misura dei suoi bisogni e delle sue aspirazioni, seguita da costante supporto e consigli di investimento periodici.

Il cliente può utilizzare il conto corrente e conto titoli che preferisce, senza alcun vincolo.

Come funziona?

Effettueremo dei colloqui mirati volti a comprendere appieno la tua attuale situazione finanziaria e lavorativa, la tua capacità di risparmio ed i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine.

Esaminerò la tua tolleranza alle perdite, così da assicurarmi che nessun investimento sia mai più rischioso di quanto tu sia disposto a sopportare.

Se hai già un portafoglio di investimento, effettuerò un'analisi completa volta a comprenderne: rischi, diversificazione, costi e possibili inefficienze. Quindi pianificherò delle compravendite mirate al miglioramento dell'attuale asset allocation.

Riceverai quindi dei consigli di investimento, utili alla costruzione di uno o più portafogli cuciti su misura della tua situazione e delle tue esigenze. Ti consiglierò un portafoglio ben diversificato, con costi bassi e trasparenti. 

Questo non solo a parole ma nella pratica, i portafogli che consiglio hanno un TER complessivo sistematicamente al di sotto dello 0,3% del controvalore. Questo perché utilizzo economici ETF ed obbligazioni, le quali non hanno costi di gestione.

Tutto quello che risparmi sono soldi che ti rimangono in tasca e contribuiscono a generare ulteriori rendimenti.

Solo investimenti chiari, così che tu sappia dove e come vengono investiti i tuoi soldi. Così come il mio compenso che è fisso e stabilito ad inizio contratto.

Ti invierò degli aggiornamenti periodici, così da tenerti sempre informato sull'andamento dei tuoi investimenti ed i costi sostenuti, in totale trasparenza. Se ne hai bisogno sarò sempre a tua disposizione per un confronto.

Avrai accesso alla piattaforma di analisi che utilizzo per i miei clienti, dove potrai osservare l'andamento del portafoglio, i costi sostenuti, la sua composizione ed esposizione ai rischi.

Monitoro attentamente i mercati e quando necessario riceverai raccomandazioni di investimento, così da raggiungere i tuoi obiettivi evitando rischi superflui.

Credi di non averne bisogno?

I mercati possono mettere a dura prova sicurezze e convinzioni. Non è raro avere dei dubbi circa la propria asset allocation, come rendersi conto di aver fatto scelte sbagliate. Movimenti repentini dei mercati potrebbero indurre un investitore ad effettuare compravendite in preda ad euforia o ansia, perdendo molto più del costo del consulente.

Inoltre, ogni risparmiatore può affrontare cambiamenti significativi dello stile di vita. Questi possono essere prevedibili (figli, trasferimento) o imprevedibili (necessità mediche, perdita del lavoro) e comportare disinvestimenti o variazioni del piano di investimento. Situazioni in cui un secondo parere esperto può contribuire significativamente.

Molti investitori, soprattutto quelli alle prime armi, sottovalutano l'importanza di un supporto nelle proprie scelte di investimento, sostenendo che bastino 4 o 5 ETF per gestire importi anche ingenti e senza alcuna strategia.

Non credo sia davvero necessario complicarsi la vita, sono il primo a sostenere che investire non è scienza missilistica e che è bene mantenere un approccio ordinato e coerente, che spesso significa non disperdere il capitale in decine di strumenti simili.

Tuttavia, credo che una strategia personalizzata possa andare incontro alle esigenze del risparmiatore in modo più efficace. 

Ogni individuo ha obiettivi da raggiungere, che sia l'acquisto di una macchina, l'anticipo del mutuo, pagare l'università ai figli o ottenere una seconda entrata. Ognuna di queste (e altre) necessità corrisponde ad un diverso orizzonte temporale e propensione al rischio, da considerare in tandem alla tolleranza alle perdite dell'individuo.

Questo può determinare, ad esempio, una preferenza verso strategie a bassa volatilità, capaci di resistere ai crolli dell'azionario e recuperare velocemente le perdite, fornendo serenità e sicurezza. Oppure, una forte propensione verso la selezione di obbligazioni, capaci di garantire un rendimento certo a scadenza.

Se necessario, posso adottare strategie complesse per raggiungere obiettivi specifici, ad esempio:

Di che altro si occupa il consulente?

Educazione finanziaria

Un buon consulente indipendente svolge un ruolo fondamentale nell'educazione finanziaria dei propri clienti. 

Essendo indipendente, non sono legato a prodotti specifici o interessi commerciali particolari, il che mi consente di fornire consigli obiettivi e mirati all'interesse del cliente. Posso discutere apertamente di: azioni, obbligazioni, ETF, case, oro, derivati, conti correnti, carte di pagamento, mutui, prestiti, tasse e ogni altro argomento di carattere finanziario.

Oltre ai concetti finanziari fondamentali, aiuto il risparmiatore a tenersi aggiornato sullo stato dei mercati, organizzo sessioni formative, fornisco risorse utili per approfondire argomenti di interesse.

Incoraggio l'autonomia finanziaria, stimolando il cliente ad una migliore gestione dei risparmi, più responsabile e concreta.

Gestione immobili

Il consulente indipendente può occuparsi di immobili, ad esempio affiancandoti nella scelta tra mutuo e affitto, nonché nella stesura di contratti di locazione e compravendita.

Una mia peculiarità è che ho lavorato per oltre 10 anni nell'ambito dell'amministrazione stabili, accumulando una buona dose di esperienza in materia.

Posso darti consiglio in merito a: Gestione affitti, diritto del condominio, bilanci e regolamenti, lavori di manutenzione, sinistri, riscaldamenti, tensioni amministrative o coi locatari.

Se necessario ti metterò in contatto con un avvocato esperto in materia per una consulenza a tariffa agevolata.

Gestione della liquidità

Non c'è investimento senza risparmi, ed i risparmi sono frutto di una buona gestione dei flussi di cassa.

Ti assisterò nella redazione di un bilancio familiare, scegliere i migliori conti correnti, carte di pagamento e deposito titoli. Al fine di minimizzare i costi e guadagnandone in praticità.

Ti consiglierò i migliori strumenti per la creazione di un fondo emergenza che ti permetta di dormire sonni tranquilli la notte, ma senza rinunciare a dei rendimenti periodici.

Inoltre, ho stretto accordi con uno studio commercialista al fine di fornire ai miei clienti un buon servizio ad un costo competitivo, sia che si tratti della dichiarazione dei redditi che della gestione della P.IVA.

Posso consigliarti anche un addetto paghe e contributi, se hai dei dipendenti a carico.

Previdenza complementare

La previdenza complementare è fondamentale perché integra la pensione pubblica, che spesso potrebbe non essere sufficiente a garantire lo stesso tenore di vita durante la pensione. 

Con l'aumento dell'aspettativa di vita e i cambiamenti demografici, le pensioni statali saranno sempre meno generose in futuro. Contribuire a un fondo pensione complementare permette di accumulare un capitale aggiuntivo che può coprire eventuali gap nel reddito post-lavorativo, offrendo maggiore sicurezza e tranquillità economica nella fase della pensione.

Ti consiglierò il miglior fondo pensione per le tue esigenze, oppure, se già ne hai uno, ne valuterò costi e caratteristiche assicurandomi che sia in linea coi tuoi obiettivi.

Stenderemo un piano di contribuzione volto a mantenere il tuo attuale stile di vita.

Quanto costa?

Le mie tariffe sono tra le più competitive del settore.

Il TER complessivo dei prodotti sarà sempre al di sotto dello 0,3%.

0,70%
Da 100.000€ a 250.000€

0,60%
Da 250.000€ a 500.000€

0,50%
Fino al milione

Patrimonio inferiore
ai 100.000€ ?

FAQ

1) Ho un patrimonio superiore al milione, quanto costa?

Se hai un patrimonio superiore al milione ti proporrò una tariffa speciale in funzione delle tue necessità. A tal fine è indispensabile un'accurata valutazione della situazione tramite una o più videocall.

2) Quanto spenderò di preciso?

Il compenso annuo anticipato è fissato sulla base dell'entità del patrimonio iniziale oggetto di consulenza, quindi aggiornato ogni anno sulla base degli scaglioni sopra esposti. In qualità di professionista in regime forfettario, sono esentato dall'applicazione dell'IVA. Il prezzo finito comprenderà esclusivamente il bollo (2 €) e l'imposta sostitutiva INPS al 4%.

Esempio: cliente con portafoglio da 200.000 €, tariffa applicata: 0,70% (primo scaglione), equivalente a 1.400 € annui. 1.458,08 € al netto di bollo ed imposta sostitutiva. A fine anno se il cliente sarà salito oltre i 250.000 € rientrerà nel secondo scaglione e la tariffa scenderà allo 0,60%.

3) Come si diventa cliente di preciso?

4) Quanto spesso mi darai consigli di investimento?

Di norma trimestralmente, ma non esito ad inviarne quando lo ritengo necessario per ragioni di rischio e/o coerenza con gli obiettivi. Portafogli dinamici o con strategie complesse potrebbero necessitare una maggiore movimentazione, allocazioni più pigre meno.

5) Utilizzi Directa SIM?

Ho abilitazione alla piattaforma DPRO di Directa, i clienti che lo desiderano possono richiedere il collegamento col mio codice consulente.

Vantaggi:

Costi:

Contattami Senza Impegno

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