Starter pack

Opzione semplificata per investitori consapevoli con capitali contenuti

STRATEGIE RAZIONALI, COSTI CONTENUTI

La consulenza indipendente non deve essere un lusso

Credo che tutti abbiano il diritto di accedere a investimenti su misura, indipendentemente dal capitale di partenza. Per questo ho creato un servizio pensato per chi dispone di somme contenute ma non vuole portafogli standardizzati o soluzioni preconfezionate, bensì strumenti veramente allineati ai propri obiettivi e preferenze.

Questo servizio è pensato per gli appassionati di finanza che si informano in autonomia, seguono divulgatori e canali YouTube, hanno dimestichezza con smartphone e tecnologia e desiderano gestire in prima persona le compravendite. L’obiettivo è offrirgli una partenza solida, così da proseguire il loro percorso con serenità, senza l’ansia di aver selezionato strumenti sbagliati o impostato una strategia incoerente con i propri obiettivi.

Per patrimoni più elevati o per chi preferisce un supporto costante, è sempre possibile accedere alla consulenza continuativa.

Come funziona il servizio

Il servizio prevede l’acquisto di un pacchetto di 3 ore di consulenza a tariffa fissa, senza alcun vincolo o impegno continuativo. Il fine è impostare un piano semplice ed efficace, che l'investitore può seguire personalmente.

La consulenza è cosi suddivisa:

1) Chiamata iniziale da 60 minuti

Nel corso della prima call vengono svolte le attività preliminari necessarie, tra cui la compilazione dell’anagrafica e del questionario MiFID. Vengono inoltre definiti gli obiettivi di investimento e l’orizzonte temporale, nonché approfonditi il livello di conoscenza finanziaria e il profilo di rischio.

2) Consulenza strategica da 60 minuti

Nella seconda chiamata entreremo nel cuore della tua strategia di investimento. Ti guiderò passo passo nella costruzione di un portafoglio personalizzato in ETF, spiegandoti in modo chiaro e dettagliato come funzionano le diverse componenti: azioni, obbligazioni, materie prime, il bilanciamento tra asset class, la diversificazione geografica e settoriale. L’obiettivo è renderti protagonista delle decisioni sul tuo capitale, con una comprensione reale delle logiche che stanno dietro al portafoglio.

3) Incontro di check-up

A distanza di qualche mese dall’investimento, faremo un incontro di check-up per fare il punto sulla situazione del tuo portafoglio e analizzare i più recenti movimenti di mercato. Insieme valuteremo eventuali nuovi ingressi o ribilanciamenti: per questi ultimi condividerò con te l’intero processo decisionale e strategico, così da renderli non solo efficaci, ma anche formativi

Starter pack vs Consulenza continuativa: quale scegliere?

Lo Starter Pack è il servizio giusto per te se disponi di un capitale contenuto, hai già dimestichezza con gli ETF, conosci i principi dell’asset allocation e desideri un portafoglio semplice ed evergreen.

Se invece hai messo da parte somme significative, cerchi una guida a 360° con un elevato livello di supporto, desideri strategie più profonde ed efficienti studiate per l’attuale contesto di mercato, vuoi valutare fondi pensione, gestire al meglio la liquidità o considerare coperture assicurative, oppure il tuo obiettivo è ottenere una rendita, in quel caso il servizio più adatto è la consulenza continuativa.

Cosa è incluso

Starter pack
Parcella fixed: € 500

MiFID, definizione obiettivi e orizzonte temporale
Reportistica andamento, costi e oneri per 12 mesi
Strategia di investimento semplificata ed ETF-only
Un check-up per ribilanciamento, acquisti, vendite
Accesso alla piattaforma di analisi portafoglio per 12 mesi
Piani di accumulo
+ File excel per il monitoraggio del portafoglio

Ulteriore supporto/contatto fatturato a ore

Consulenza continuativa
Parcella minima: € 700

MiFID, definizione obiettivi e orizzonte temporale
Reportistica periodica andamento, costi e oneri
Strategia di investimento personalizzata multifattoriale
Check-up periodici di aggiornamento
Accesso alla piattaforma di analisi e monitoraggio
Piani di accumulo
+ Piani di decumulo e strategie a rendita
+ Raccomandazioni di investimento/disinvestimento al bisogno
+ Supporto continuo per dubbi ed approfondimenti mirati
+ Gestione liquidità (fondo emergenza, accantonamenti)
+ Valutazione fondi pensione
+ Preventivazione coperture assicurative

Avvertenza

Nella pratica, circa l'80% degli investitori in consulenza mi contatta almeno 2/3 volte l’anno per esigenze straordinarie: un disinvestimento imprevisto, liquidità extra da investire, una variazione della situazione personale o lavorativa, chiarimenti e curiosità su strumenti finanziari o aspetti fiscali.

Queste occasioni sono opportunità per comprendere concetti finanziari, imparare ad interpretare i mercati e migliorare le proprie competenze. Per questo, consiglio di valutare con attenzione se aderire alla consulenza continuativa, piuttosto che cercare di risparmiare il più possibile.

Pronto a iniziare?

Call conoscitiva gratuita

La prima chiamata è gratuita e senza impegno. Potrai conoscermi di persona e scoprire in che modo posso supportarti nel raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Domande frequenti

Per chi è pensato lo starter pack?

Questo servizio è pensato per gli appassionati di finanza che si informano in autonomia, seguono divulgatori e canali YouTube, hanno dimestichezza con smartphone e tecnologia e sono in grado di gestire in piena autonomia le compravendite. L’obiettivo è offrirgli una partenza solida, così da proseguire il loro percorso con serenità, senza l’ansia di aver selezionato strumenti sbagliati o impostato una strategia incoerente con i propri obiettivi.

Per sua natura, non è adatto a chi è privo delle conoscenze finanziarie di base, come la comprensione del funzionamento degli ETF o dei principi dell’asset allocation. In questi casi è disponibile la consulenza finanziaria completa, pensata per chi desidera essere accompagnato nel tempo con un maggior livello di supporto.

È importante però fare attenzione a non sovrastimare le proprie competenze: informarsi è una cosa, investire è un’altra. Guardare qualche video di un divulgatore famoso non significa essere pronti a gestire i propri risparmi con lucidità e metodo.

Il rischio è quello di non essere preparati a gestire i bias comportamentali e le ansie legate alla gestione diretta del denaro, finendo per effettuare troppe operazioni, cambiare continuamente piano, complicare eccessivamente la struttura del portafoglio o scegliere investimenti sbagliati. Sono comportamenti che vedo spesso nei giovani investitori senza esperienza sul campo, e che nel tempo possono danneggiare i risultati molto più di quanto avrebbero speso per un consulente esperto.

Secondo uno studio di Vanguard, una consulenza finanziaria completa e personalizzata può generare fino al 3% annuo netto in più rispetto al fai-da-te o a soluzioni standardizzate. Questo valore deriva da sette aree chiave: dal coaching comportamentale alla riduzione dei costi, dalla pianificazione fiscale al ribilanciamento periodico.

Ha senso lo starter pack per importi superiori ai 100.000€?

Lo Starter Pack è pensato per investitori con capitali contenuti che desiderano impostare una strategia semplice e sostenibile, per poi proseguire in autonomia con il fai-da-te. Per sua natura, questo servizio ha obiettivi e limiti ben definiti.

I portafogli proposti sono volutamente semplificati e costruiti con un numero ridotto di ETF, per due ragioni:

Efficienza operativa — Con capitali bassi risulta poco conveniente utilizzare strumenti avanzati o inserire troppi ETF, perché aumentano costi e dispersione senza migliorare la resa complessiva.

Gestibilità nel tempo — Un’asset allocation lineare è più facile da comprendere e da mantenere nel lungo periodo, soprattutto se l’obiettivo è l’autonomia dell’investitore.

Si tratta quindi di strategie elementari, con un livello di complessità e di intervento intenzionalmente limitato: lo scopo non è massimizzare la sofisticazione del portafoglio, ma fornire una base solida, coerente e gestibile nel tempo.

Questo approccio non è quello che raccomanderei a chi investe capitali più elevati.

Con sufficiente liquidità è possibile implementare strategie più raffinate e accedere a soluzioni più efficienti rispetto ai classici ETF, sia in termini di costi di gestione che di trattamento fiscale. Con capitali maggiori è anche possibile diversificare su un numero maggiore di strumenti, ampliando la profondità strategica del portafoglio senza che le commissioni operative impattino in modo significativo sui rendimenti finali.

A ciò si aggiunge un monitoraggio più frequente e la possibilità di ricevere raccomandazioni opportunistiche in base al contesto di mercato.

In questi scenari, anche piccole ottimizzazioni nella struttura del portafoglio, nella fiscalità o nel ribilanciamento possono tradursi in differenze economiche rilevanti — spesso nell’ordine di diverse migliaia di euro. Per questo diventa indispensabile un servizio più evoluto e continuativo, in grado di adattarsi ai cambiamenti del mercato e di mantenere la giusta flessibilità operativa.