Starter pack
Opzione semplificata per investitori consapevoli con capitali contenuti
Opzione semplificata per investitori consapevoli con capitali contenuti
Credo che tutti abbiano il diritto di accedere a investimenti su misura, indipendentemente dal capitale di partenza. Per questo ho creato un servizio pensato per chi dispone di somme contenute ma non vuole portafogli standardizzati o soluzioni preconfezionate, bensì strumenti veramente allineati ai propri obiettivi e preferenze.
Questo servizio è pensato per gli appassionati di finanza che si informano in autonomia, seguono divulgatori e canali YouTube, hanno dimestichezza con smartphone e tecnologia e desiderano gestire in prima persona le compravendite. L’obiettivo è offrirgli una partenza solida, così da proseguire il loro percorso con serenità, senza l’ansia di aver selezionato strumenti sbagliati o impostato una strategia incoerente con i propri obiettivi.
Per patrimoni più elevati o per chi preferisce un supporto costante, è sempre possibile accedere alla consulenza continuativa.
Il servizio prevede l’acquisto di un pacchetto di 3 ore di consulenza a tariffa fissa, senza alcun vincolo o impegno continuativo. Il fine è impostare un piano semplice ed efficace, che l'investitore può seguire personalmente.
La consulenza è cosi suddivisa:
Nel corso della prima call vengono svolte le attività preliminari necessarie, tra cui la compilazione dell’anagrafica e del questionario MiFID. Vengono inoltre definiti gli obiettivi di investimento e l’orizzonte temporale, nonché approfonditi il livello di conoscenza finanziaria e il profilo di rischio.
Nella seconda chiamata entreremo nel cuore della tua strategia di investimento. Ti guiderò passo passo nella costruzione di un portafoglio personalizzato in ETF, spiegandoti in modo chiaro e dettagliato come funzionano le diverse componenti: azioni, obbligazioni, materie prime, il bilanciamento tra asset class, la diversificazione geografica e settoriale. L’obiettivo è renderti protagonista delle decisioni sul tuo capitale, con una comprensione reale delle logiche che stanno dietro al portafoglio.
A distanza di qualche mese dall’investimento, faremo un incontro di check-up per fare il punto sulla situazione del tuo portafoglio e analizzare i più recenti movimenti di mercato. Insieme valuteremo eventuali nuovi ingressi o ribilanciamenti: per questi ultimi condividerò con te l’intero processo decisionale e strategico, così da renderli non solo efficaci, ma anche formativi
Lo Starter Pack è il servizio giusto per te se disponi di un capitale contenuto, hai già dimestichezza con gli ETF, conosci i principi dell’asset allocation e desideri un portafoglio semplice ed evergreen.
Se invece hai messo da parte somme significative, cerchi una guida a 360° con un elevato livello di supporto, desideri strategie più profonde ed efficienti studiate per l’attuale contesto di mercato, vuoi valutare fondi pensione, gestire al meglio la liquidità o considerare coperture assicurative, oppure il tuo obiettivo è ottenere una rendita, in quel caso il servizio più adatto è la consulenza continuativa.
MiFID, definizione obiettivi e orizzonte temporale
Reportistica andamento, costi e oneri per 12 mesi
Strategia di investimento semplificata ed ETF-only
Un check-up per ribilanciamento, acquisti, vendite
Accesso alla piattaforma di analisi portafoglio per 12 mesi
Piani di accumulo
+ File excel per il monitoraggio del portafoglio
Ulteriore supporto/contatto fatturato a ore
MiFID, definizione obiettivi e orizzonte temporale
Reportistica periodica andamento, costi e oneri
Strategia di investimento personalizzata multifattoriale
Check-up periodici di aggiornamento
Accesso alla piattaforma di analisi e monitoraggio
Piani di accumulo
+ Piani di decumulo e strategie a rendita
+ Raccomandazioni di investimento/disinvestimento al bisogno
+ Supporto continuo per dubbi ed approfondimenti mirati
+ Gestione liquidità (fondo emergenza, accantonamenti)
+ Valutazione fondi pensione
+ Preventivazione coperture assicurative
Nella pratica, circa l'80% degli investitori in consulenza mi contatta almeno 2/3 volte l’anno per esigenze straordinarie: un disinvestimento imprevisto, liquidità extra da investire, una variazione della situazione personale o lavorativa, chiarimenti e curiosità su strumenti finanziari o aspetti fiscali.
Queste occasioni sono opportunità per comprendere concetti finanziari, imparare ad interpretare i mercati e migliorare le proprie competenze. Per questo, consiglio di valutare con attenzione se aderire alla consulenza continuativa, piuttosto che cercare di risparmiare il più possibile.
La prima chiamata è gratuita e senza impegno. Potrai conoscermi di persona e scoprire in che modo posso supportarti nel raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Questo servizio è pensato per gli appassionati di finanza che si informano in autonomia, seguono divulgatori e canali YouTube, hanno dimestichezza con smartphone e tecnologia e sono in grado di gestire in piena autonomia le compravendite. L’obiettivo è offrirgli una partenza solida, così da proseguire il loro percorso con serenità, senza l’ansia di aver selezionato strumenti sbagliati o impostato una strategia incoerente con i propri obiettivi.
Per sua natura, non è adatto a chi è privo delle conoscenze finanziarie di base, come la comprensione del funzionamento degli ETF o dei principi dell’asset allocation. In questi casi è disponibile la consulenza finanziaria completa, pensata per chi desidera essere accompagnato nel tempo con un maggior livello di supporto.
È importante però fare attenzione a non sovrastimare le proprie competenze: informarsi è una cosa, investire è un’altra. Guardare qualche video di un divulgatore famoso non significa essere pronti a gestire i propri risparmi con lucidità e metodo.
Il rischio è quello di non essere preparati a gestire i bias comportamentali e le ansie legate alla gestione diretta del denaro, finendo per effettuare troppe operazioni, cambiare continuamente piano, complicare eccessivamente la struttura del portafoglio o scegliere investimenti sbagliati. Sono comportamenti che vedo spesso nei giovani investitori senza esperienza sul campo, e che nel tempo possono danneggiare i risultati molto più di quanto avrebbero speso per un consulente esperto.
Secondo uno studio di Vanguard, una consulenza finanziaria completa e personalizzata può generare fino al 3% annuo netto in più rispetto al fai-da-te o a soluzioni standardizzate. Questo valore deriva da sette aree chiave: dal coaching comportamentale alla riduzione dei costi, dalla pianificazione fiscale al ribilanciamento periodico.
Lo Starter Pack è pensato per investitori con capitali contenuti che desiderano impostare una strategia semplice e sostenibile, per poi proseguire in autonomia con il fai-da-te. Per sua natura, questo servizio ha obiettivi e limiti ben definiti.
I portafogli proposti sono volutamente semplificati e costruiti con un numero ridotto di ETF, per due ragioni:
Efficienza operativa — Con capitali bassi risulta poco conveniente utilizzare strumenti avanzati o inserire troppi ETF, perché aumentano costi e dispersione senza migliorare la resa complessiva.
Gestibilità nel tempo — Un’asset allocation lineare è più facile da comprendere e da mantenere nel lungo periodo, soprattutto se l’obiettivo è l’autonomia dell’investitore.
Si tratta quindi di strategie elementari, con un livello di complessità e di intervento intenzionalmente limitato: lo scopo non è massimizzare la sofisticazione del portafoglio, ma fornire una base solida, coerente e gestibile nel tempo.
Questo approccio non è quello che raccomanderei a chi investe capitali più elevati.
Con sufficiente liquidità è possibile implementare strategie più raffinate e accedere a soluzioni più efficienti rispetto ai classici ETF, sia in termini di costi di gestione che di trattamento fiscale. Con capitali maggiori è anche possibile diversificare su un numero maggiore di strumenti, ampliando la profondità strategica del portafoglio senza che le commissioni operative impattino in modo significativo sui rendimenti finali.
A ciò si aggiunge un monitoraggio più frequente e la possibilità di ricevere raccomandazioni opportunistiche in base al contesto di mercato.
In questi scenari, anche piccole ottimizzazioni nella struttura del portafoglio, nella fiscalità o nel ribilanciamento possono tradursi in differenze economiche rilevanti — spesso nell’ordine di diverse migliaia di euro. Per questo diventa indispensabile un servizio più evoluto e continuativo, in grado di adattarsi ai cambiamenti del mercato e di mantenere la giusta flessibilità operativa.