FAQ
Domande frequenti
Chi sei e cosa fai?
Sono un consulente finanziario indipendente, regolarmente iscritto ad albo professionale OCF, sezione autonomi.
Il mio obiettivo è aiutare i risparmiatori a migliorare la propria situazione finanziaria ed affinare le proprie strategie di investimento.
Lo studio è ad Orbassano (TO), ma lavoro con investitori di tutta Italia, essendo un attività prevalentemente online.
Perché scegliere un indipendente?
Il consulente bancario è legato all’istituto di credito per cui lavora e viene remunerato tramite incentivi e commissioni sui prodotti finanziari che riesce a collocare ai clienti.
Questo modello di business genera conflitti di interesse evidenti:
- Il consulente bancario può consigliarti solo i prodotti della banca, anziché i migliori sul mercato.
- Se ti colloca prodotti con commissioni elevate guadagna più provvigioni. Spesso è spinto dalla mandante tramite “obiettivi” da raggiungere.
- I costi annui per il cliente spesso arrivano al 2-4% annuo, erodendo in modo significativo i rendimenti.
Se non sai quanto stai pagando, richiedi al tuo consulente bancario il rendiconto costi ed oneri.
Al contrario, un indipendente viene pagato solo dal cliente. Non percepisce provvigioni da banche, assicurazioni o altri intermediari per collocarne i prodotti.
Questa libertà gli permette di analizzare l’intero mercato e suggerire le soluzioni più efficaci in piena trasparenza e nel solo interesse del cliente.
Dovrò inviarti del denaro per investire?
Assolutamente NO.
Non ho accesso ai conti personali ne’ posso custodire denaro o titoli per conto terzi.
Il mio compito è fornire al risparmiatore consigli finanziari personalizzati sulla base delle sue caratteristiche e necessità. Sarà poi lui/lei ad eseguire le operazioni sulla propria banca o intermediario di preferenza.
Le raccomandazioni non sono vincolanti ed il denaro non esce mai dal broker/banca scelto dal cliente.
Con quale banca o broker operi?
Quanto spesso riceverò consigli di investimento?
In genere fisso un check periodico per valutare insieme l’andamento degli investimenti e pianificare eventuali ribilanciamenti. La frequenza di questi dipende dalla complessità della gestione e dal rischio di portafoglio.
Resto comunque sempre disponibile per fornire consigli mirati, ad esempio in caso di nuova liquidità da investire o per interventi straordinari legati a forti movimenti di mercato.
Quanto costa la consulenza?
Ogni investitore riceve un preventivo personalizzato sulla base delle sue necessità, tenendo conto della complessità del caso e del patrimonio in oggetto.
Il fine è mettere nero su bianco fin dal principio il costo della consulenza, senza sorprese.
C'è un patrimonio minimo per iniziare?
Al momento non è previsto un capitale minimo per accedere alla consulenza.
Come si entra in consulenza?
Dopo una prima chiamata conoscitiva si otterrà un preventivo personalizzato.
Se il preventivo è di gradimento si procede con:
- Questionario MIFID
- Accettazione del mandato di consulenza
- Saldo della parcella
- (Se necessario) si apre il conto corrente / conto di brokerage più indicato per il caso specifico.
Conclusa la parte burocratica propongo sempre all’investitore una call di carattere strategico, per presentargli la strategia di investimento nel dettaglio.
Posso ricevere consigli di investimento una-tantum?
Non è possibile fornire raccomandazioni d’investimento personalizzate nel corso di una semplice telefonata o di un singolo incontro.
Per effettuare una consulenza finanziaria efficace (e a norma) è necessario svolgere tutta una serie di attività:
- Raccolta e verifica delle informazioni
- Definizione degli obiettivi
- Valutazione della propensione al rischio
- Analisi investimenti già detenuti
- Pianificazione investimenti, selezione strumenti
- Formulazione di raccomandazioni
- Verifiche di adeguatezza
Nella pratica, una singola ora non sarebbe sufficiente nemmeno per completare correttamente le attività preliminari. Per questo motivo la consulenza deve necessariamente essere strutturata attraverso un percorso composto da più incontri e da un’attività di analisi svolta anche al di fuori delle sessioni con il cliente.
Se non desideri instaurare un rapporto continuativo, la soluzione è un mandato di consulenza senza rinnovo. In questo modo sarà possibile completare tutte le attività necessarie, ricevere raccomandazioni personalizzate e beneficiare di un servizio pienamente conforme alla normativa, senza alcun vincolo di prosecuzione negli anni successivi.
Inoltre, la durata del mandato consente di gestire eventuali ribilanciamenti del portafoglio o cogliere opportunità che dovessero emergere nel corso dell’anno. Questo permette non solo di mantenere gli investimenti coerenti con gli obiettivi prefissati, ma anche di comprendere meglio le logiche che stanno dietro alle decisioni di investimento, trasformando la consulenza in un’occasione concreta di educazione finanziaria.
Al termine dell’incarico il rapporto si concluderà automaticamente
Non capisco nulla di finanza, sarà facile investire?
Mi avvalgo di servizi avanzati e piattaforme innovative, gli investitori possono ricevere i miei consigli direttamente in app e accettarli con un semplice click.