FAQ
Domande frequenti
01. Chi sei e cosa fai?
Sono un consulente finanziario indipendente, regolarmente iscritto ad albo professionale OCF, sezione autonomi.
Il mio obiettivo è aiutare i risparmiatori a migliorare la propria situazione finanziaria ed affinare le proprie strategie di investimento.
Lo studio è ad Orbassano (TO), ma lavoro con investitori di tutta Italia, essendo un attività prevalentemente online.
02. Perché scegliere un indipendente?
Il consulente bancario è legato all’istituto di credito per cui lavora e viene remunerato tramite incentivi e commissioni sui prodotti finanziari che riesce a collocare ai clienti.
Questo modello di business genera conflitti di interesse evidenti:
- Il consulente bancario può consigliarti solo i prodotti della banca, anziché i migliori sul mercato.
- Se ti colloca prodotti con commissioni elevate guadagna più provvigioni.
- I costi annui per il cliente spesso arrivano al 2-4% annuo, erodendo in modo significativo i rendimenti.
Al contrario, un indipendente viene pagato solo dal cliente. Non percepisce provvigioni da banche, assicurazioni o altri intermediari.
Questa libertà gli permette di analizzare l’intero mercato e suggerire le soluzioni più efficaci in piena trasparenza e assenza di conflitti di interesse.
03. Dovrò inviarti del denaro per investire?
Assolutamente NO.
Non ho accesso ai conti personali ne’ posso custodire denaro o titoli per conto terzi.
Il mio compito è fornire al risparmiatore consigli finanziari personalizzati sulla base delle sue caratteristiche e necessità. Sarà poi lui/lei ad eseguire le operazioni sulla propria banca o intermediario di preferenza.
Le raccomandazioni non sono vincolanti ed il denaro non esce mai dal broker/banca scelto dal cliente.
04. Con quale banca o broker operi?
05. Quanto spesso riceverò consigli di investimento?
In genere fisso un check periodico per valutare insieme l’andamento degli investimenti e pianificare eventuali ribilanciamenti. La frequenza di questi dipende dalla complessità della gestione e dal rischio di portafoglio.
Resto comunque sempre disponibile per fornire consigli mirati, ad esempio in caso di nuova liquidità da investire o per interventi straordinari legati a forti movimenti di mercato.
06. Quanto costa la consulenza?
Nella massima trasparenza, le mie tariffe sono pubbliche, scopri di più qui. Sono esente IVA, il che implica un risparmio di circa il 18% a parità di aliquota.
La parcella ha validità 1 anno ed è da saldare ad inizio mandato.
07. C'è un patrimonio minimo per iniziare?
Al momento non è previsto un capitale minimo per accedere alla consulenza, ma solo una parcella minima che vada a coprire gli oneri burocratici, i costi ed il tempo impiegato.
08. Come si entra in consulenza?
Dopo una prima chiamata conoscitiva si otterrà un preventivo personalizzato.
Se il preventivo è di gradimento si procede con:
- questionario MIFID
- l’accettazione del mandato di consulenza
- saldo della parcella annuale
- (Se necessario) si apre il conto corrente / conto di brokerage più indicato per il caso specifico.
A seguito ci si troverà per una call di presentazione strategia passo-passo, e l’investitore inizierà a ricevere raccomandazioni di investimento.
09. Posso ricevere consigli di investimento una-tantum?
Purtroppo non è possibile. La consulenza a ore può sembrare la soluzione più semplice ed economica, ma nella pratica è insostenibile per il consulente e poco efficace per l’investitore.
Dietro ogni raccomandazione c’è un lavoro di backoffice, compliance e pianificazione che va ben oltre l’ora trascorsa insieme — senza contare che un rapporto discontinuo riduce sensibilmente il valore del servizio nel tempo.
Se vuoi capire nel dettaglio perché, ho scritto un articolo completo su come funziona la struttura dei costi nella consulenza finanziaria indipendente.
Trovi l’articolo qui -> I modelli di remunerazione degli indipendenti
10. Non capisco nulla di finanza, sarà facile investire?
Mi avvalgo di servizi avanzati e piattaforme innovative che semplificano i processi, gli investitori possono ricevere i miei consigli direttamente in app e accettarli con un semplice click.
L’operatività è completamente automatizzata e le interfacce sono intuitive e user friendly.